KYC on lyhenne joka tulee englannin kielisistä sanoista: Know Your Customer. Suomeksi käännettynä ”Tunne asiakkaasi”. KYC prosessi on pakollinen kuin tehdään isoja hankintoja, avataan pankkitili tai pelataan kasinoilla oikean rahan pelejä. Tässä artikkelissa me keskitymme siihen, mitä KYC prosessi tarkoittaa nettikasinoilla ja miten se hoidetaan nopeasti maaliin.
Jokaisella nettikasinolla toimintaa valvova peliviranomainen velvoittaa kasinoita tuntemaan asiakkaansa. Kyseessä ei ole siis sääntö, jonka kasinot ovat päättäneet tehdä pelaajien kiusaksi. Nettikasino joutuu kysymään dokumentteja pakon alaisena. Ei huvikseen.
KYC prosessin kulku suomenkielisillä nettikasinoilla
Useimmilla turvallisilla suomenkielisillä nettikasinoilla pelataan tänä päivänä omilla pankkitunnuksilla tunnistautumalla. Pelaajan näkökulmasta varsinaista KYC prosessia ei tehdä, mutta todellisuudessa kaikki data kulkee pankista kasinolle kulissien takana. Nimi ja osoite varmistetaan vahvalla sähköisella tunnistautumisella. Kyseessä on turvallinen tapa jota useat muutkin nettisivut käyttävät hyväkseen. Eivät ainoastaan nettikasinot.
Pelaajalle kyseessä on helpotus, sillä lomakkeita ei tarvitse alkaa itse täyttelemään minkä takia rekisteröinti on huomattavasti nopeampaa. Tavallisen rekisteröitymisen puuttumisen takia tämän kaltaisista nettikasinoista usein käytetäänkin nimitystä kasinot ilman rekisteröitymistä.
Todellisuudessa rekisteröinti kuitenkin tapahtuu, se tapahtuu vain sähköisesti tunnistautumalla.
Nettikasino ei kuitenkaan saa mitään tietoja pankkitilistäsi. Ainoastaan ne perustiedot jotka sinä muutenkin nettikasinolle antaisit. Mikäli rahaliikenne on alle 2000 euroa, ei sinun tarvitse tehdä enää tämän tyyppisillä nettikasinoilla mitään muuta. Jos rahaliikenne ylittää 2000 euroa, joutuu KYC prosessin suorittamaan samalla tavalla kuin perinteisillä nettikasinoilla.
Dokumenttien lähettäminen kasinolle
Tavallisilla nettikasinoilla, jotka eivät käytä sähköistä tunnistautumista pelitili pitää aina vahvistaa manuaalisesti. Tämä tarkoittaa omien tietojen todistamista lähettämällä nettikasinolle todistukset, jotka vahvistavat:
- Pelaajan henkilöllisyyden ja iän
- Pelaajan kotiosoitteen
Näitä kahta useimmat nettikasinot kysyvät ja todistamiseen riittää kopio passista tai henkilökortista sekä sähkölasku tai vastaava joka todistaa osoitteen. Osa kasinoista voi vaatia myös lisätodisteita kuten kopiota maksutavasta tai todistusta rahojen alkuperästä.
Minkä takia KYC prosessi vaaditaan?
Kuten jo aikaisemmin kerroin, ei KYC prosessi ole nettikasinoiden oma keksintö. Valvova peliviranomainen edellyttää, että nettikasino tuntee asiakkaansa ja heidän pelaamiseen käyttämiensä rahojen alkuperän. Prosessilla pyritään taistelemaan rahanpesua vastaan, jota eri rikollis – ja terroristi järjestöt harjoittavat.
Myönnettäköön tosin, että joskus KYC prosessi tuntuu todella turhauttavalta. Talletat 10 euroa tavallisille nettikasinoille ja voitat 500 euroa. Sinulta aletaan kysyä kaikenlaista asiaa ja vaaditaan dokumenttejä ennen kuin kotiutus nettikasinolta onnistuu. Ei tästä kukaaan pahemmin välitä, mutta pakko hoitaa prosessi loppuun, jotta kotiutus onnistuu.
Nettikasinoilta ei voi myöskään kotiuttaa mitään varoja ilman, että pelejä pelaa. Kaikilla nettikasinoilla rahat pitää kierrättää peleissä vähintään kerran tai kaksi ennen kuin voit tehdä kotiutuksen. Kierrätysvaatimukset eivät siis rajoitu ainoastaan casinoiden tarjoamiin talletusbonuksiin. Bonusraha toki pitää kierrättää peleissä useita kymmeniä kertoja ennen kuin se muuttuu ”oikeaksi”, kotiutettavissa olevaksi rahaksi.
KYC prosessin merkitys
Pankkien, kirjanpitoa tarjoavien yritysten ja myös nettikasinoiden pitää tuntea asiakkaansa. KYC-menettelyihin sisältyvät kaikki tarvittavat toimet, joilla varmistetaan, että asiakkaat ovat todellisia, sekä riskien arviointi ja seuranta. Pankeilla ja kirjanpitoa tarjoavilla yrityksillä kysytään useampia dokumentteja kuin mitä nettikasinot kysyvät pelaajilta.
KYC prosessi auttaa estämään ja tunnistamaan rahanpesua, terrorismin rahoitusta ja muita laittomia korruptiojärjestelyjä.
KYC-prosessi sisältää henkilökortin todentamisen, kasvojen todentamisen, asiakirjojen todentamisen, kuten yleishyödyllisten laitosten laskujen todentamisen osoitetietona, ja biometrisen todentamisen.
Monien yritysten kuten myös nettikasinoiden on noudatettava KYC-säännöksiä ja rahanpesun vastaisia säännöksiä petosten rajoittamiseksi. KYC-vaatimusten noudattaminen on yritysten omalla vastuulla ja sääntöjen laiminlyönnillä on seuraamuksia.
Yhdysvalloissa, Euroopassa, Lähi-idässä ja Aasian ja Tyynenmeren alueella on viimeisten kymmenen vuoden aikana (2008-2018) peritty yhteensä 26 miljardin Yhdysvaltain dollarin sakot rahanpesunvastaisen toiminnan, KYC:n ja pakotteiden noudattamatta jättämisestä – puhumattakaan maineelle aiheutuneista vahingoista, joita ei ole mitattu.
Rahanpesun vastainen direktiivi
Euroopassa tuli kesäkuussa 2017 voimaan neljäs rahanpesun vastainen direktiivi (AMLD4), joka sisältää uusia sääntöjä, joiden avulla rahoituslaitokset voivat suojautua rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskeiltä.
Viidennen rahanpesudirektiivin (AMLD5) parannettu versio, joka tuli voimaan 10. tammikuuta 2020, toi uusia haasteita yrityksille, jotka joutuvat direktiiviä noudattamaan. Nämä ovat:
- Parannetaan asiakkaiden ja heidän rahaliikennettään koskevaa ymmärrystä riskien minimoimiseksi.
- Tiukempi asiakkaan tuntemisvelvollisuus (CDD).
- Asiakkaiden henkilöllisyyden valvonta ja tietojen jakaminen keskushallinnon kanssa
- EU:n jäsenvaltioiden on pantava direktiivi täytäntöön kahden vuoden kuluessa.